При выборе ипотечного продукта многие потенциальные заемщики внимательно изучают рынок банковских предложений. Один из лидирующих банков в России – это банк ВТБ 24. Он имеет в линейке продуктов несколько ипотечных предложений, в том числе ипотечный кредит с государственной поддержкой. Рассмотрим что это такое, условия ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой, и прочие нюансы.

Кому доступна ипотека

В первую очередь хочется сказать, что ипотека с государственной поддержкой – это особый кредитный продукт. Согласно его условиям у некоторых категорий граждан есть уникальная возможность взять кредит на жилье на крайне выгодных для них условиях. Ставки по данной категории ипотечных кредитов на несколько пунктов ниже прочих. В среднем ставки колеблются в разных банках от 9,1% до 12% в год. Стать заемщиком по программе ипотечного кредитования с господдержкой могут далеко не все, а именно несколько категорий населения:

• работники бюджетной сферы;
• семьи, не имеющие собственного жилья, или оно не соответствует норме по площади;
• граждане, которые стоят в очереди в органах местного самоуправления на получение жилья на льготных условиях.

Если вы хотите узнать можете ли принять участие в программе кредитования с государственной поддержкой вам нужно обратиться непосредственно в выбранный вами банк и уточнить требования кредитора и список документов.

Суть программы заключается в том, что государство за счёт собственного бюджета компенсирует часть процентов банку. То есть, заемщик оплачивает лишь одну часть вознаграждения за пользование кредитом, остальное за него платит государство. Постольку, поскольку банк – это коммерческая организация, снизить ставки по кредитам на покупку жилья он не может, в противном случае он понесет убыток, а данные программа делает сотрудничество кредитора и заемщика взаимовыгодным, то есть банк получает прибыль в полном объеме, а клиент экономит деньги на выплате процентов.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 может быть выдана только на покупку жилья в новостройке непосредственно у застройщика. То есть заемщик может купить готовое или строящееся жилье, но только при том условии, что в качестве продавца выступает юридическое лицо, а именно застройщик.

Процентная ставка по кредиту фиксированная, и действует для всех заемщиков, 11,4% в год. Минимальную сумму кредита от 600000 рублей, срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и определяется банком для каждого из них индивидуально. Для покупки квартиры понадобится первоначальный взнос не менее 20% от стоимости по договору купли-продажи.

Обратите внимание, что обязательным условием договора является комплексное страхование заемщиков, а именно страховка предмета залога от утраты и личное страхование заемщика.

Что касается требований к заемщику, то они стандартные, а именно возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент окончания действия срока кредитного договора, наличие постоянного места работы, и регистрация на территории РФ. Кстати, в данном банке оформить кредит можно не только по справке 2-НДФЛ, но и по форме банка, что подходит для клиентов, которые получают основную часть прибыли «в конверте».

Как оформить кредит

Подать заявку вы можете в любом отделении банка ВТБ 24. Для этого вам понадобится только паспорт, справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Также вы можете открыть официальный сайт и заполнить форму там. Сроки рассмотрения заявки могут достигать 4-5 рабочих дней, после чего банк сообщает заемщику о своем решении.

После принятия банком положительного решения у заемщика есть еще четыре месяца для подготовки пакета документов и поиска объекта недвижимости. Кстати, от каждого заемщика банк может затребовать дополнительные документы. Сделка купли-продажи недвижимости происходит под полным контролем сотрудников банка, после получения правоустанавливающего документа покупателем жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 действительно выгодное предложение. Но только особенность в том, что решение о выдаче кредита банк принимает единолично и может отказать в кредитовании без объяснения причин. Тем не менее, вы в любое время можете проконсультироваться с менеджером банка, или найти нужную вам информацию на официальном сайте банка.

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1. ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка . Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

• Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
• Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
• Военный билет (для военнообязанных).
• Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
• Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
• Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
• Налоговая декларация за истекший год (копия).
• Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
• Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

• свидетельства о временной регистрации;
• об образовании;
• кредитных договоров;
• свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

1. Паспорт.
2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

• Максимальная - 200 млн рублей .
• Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор . Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

1. Кредитную ставку – 14%.
2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

• 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
• На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
• Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

• При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
• Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
• Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

1. Договор купли-продажи недвижимости.
2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

1. На строящемся объекте.
2. В новом доме.
3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

1. Заключение страховых контрактов.
2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
3. Первоначальный взнос в банк.
4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости» , если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2019 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

1. Средства материнского капитала.
2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Государственная поддержка может включать в себя целый комплекс мер. Сюда могут входить компенсация 30-35% от стоимости объекта или снижение процентной ставки за счет перечисления денежных средств на счет банка со счетов в ПФР.

В этом случае банк втб (ипотека с господдержкой) предоставляет минимальную процентную ставку. Именно эта программа получила широкое распространение, так как ее можно получить в любом возрасте.

Интересно, что в ВТБ 24 ипотеку с господдержкой могут получить не только граждане РФ, однако отсутствие гражданства является серьезной причиной для отказа в выдаче займа.

Согласно данной программе, есть возможность приобрести жилье только в новостройках или в строящихся многоквартирных домах . Это связано с тем, что программа ориентирована не только на физических лиц, но и на строительные компании, которые возводят дома с помощью кредитных средств банков, поэтому ипотека втб 24 с государственной поддержкой на вторичное жилье не выдается.

Благодаря данной программе можно значительно сократить сумму планового платежа и быстрее купить новое жилье. Однако не все квартиры можно покупать.

Они должны быть аккредитованы государством. Список аккредитованных новостроек находится на официальном сайте ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

Наглядно увидите об ипотеки в втб 24 на видео.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Ранее государственная поддержка при оформлении ипотечного кредита распространялась только на семьи, где есть ребенок-инвалид, отсутствует один из родителей или они признаны многодетными. Сегодня получить деньги от государства может каждый. Для этого необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Чтобы быть признанным нуждающимся в новом жилье необходимо обратиться в жилищный отдел районной администрации. Там вы получите консультацию, какие требования предъявляются к имеющейся жилой недвижимости, какие необходимы документы для получения ипотеки втб 24 с государственной поддержкой, а также найдете ответы на другие вопросы.

Получив одобрение со стороны государственных органов, вы можете смело обращаться в банк для получения ссуды на приобретение жилья.

Получение ипотеки в втб 24 смотрите нв видео.

Процентная ставка

Процентная ставка в данном случае фиксированная. Она составляет 11,4% в течение всего срока кредитования. Однако он может быть повышена в случае повышения ставки рефинансирования Центробанком.

Дело в том, что ВТБ 24 предоставляет своим клиентам займ по ставке рефинансирования, а именно по той цене, по которой сам кредитуется в ЦБ РФ. Таким образом, цена займа для клиента не может быть меньше этого показателя.

Условия получения

ВТБ 24 ипотека с государственной поддержкой, условия :

• необходимость приобретения жилья в новостройках или в строящихся домах ;
• процентная ставка 11,4% годовых;
• валюта кредитования – рубли;
• размер первоначального взноса не менее 20%. Если предъявляется только два документа для оформления займа, то свои средства должны составлять не менее 40% от стоимости объекта;
• максимальный срок выдачи займа – 30 лет ;
• минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей;
• комиссии за выдачу отсутствуют;
• досрочное частичное и полное гашение возможно с первого месяца без штрафов и комиссий;
• после завершения строительства объекта требуется страхование жизни и здоровья титульного заемщика.

Если вы надумали брать ипотеку в втб 24, смотрите видеоматериал.

Требуемые документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы :

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• трудовая книжка ;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц);

Важно понимать, что это только базовые документ. Их список может значительно расшириться в каждом отдельном случае.

Однако возможно получение займа по двум документам. Но процентная ставка будет значительно выше, так как потенциальный риск банка вырастает.

Подробности об ипотеке смотрите на видео.

Оформление кредита

Изначально необходимо записаться на прием к кредитному инспектору , чтобы понять, какие именно документы вам необходимо собрать, а также где вы можете выбирать жилье. Получив необходимую информацию, можно приступать к сбору документов.

Когда все они будут на руках, можно снова идти к специалисту и заполнять заявку на выдачу займа.

Заявка рассматривается от 3 до 5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть увеличен.

Затем вас пригласят в банк для выдачи справки, где прописывается, что кредит на определенную сумму в конкретно взятом отделении ВТБ 24 одобрен. Также указывается срок действия заявки. Как правило, он составляет 30 дней.

Именно в этот срок необходимо найти подходящий объект недвижимости и дать задаток. После предоставления задатка подписывается договор, а в банк предоставляются документы на объект недвижимости.

Их проверяют эксперты, а после одобрения сделки назначают день выдачи денежных средств покупателю. Они хранятся в банковской ячейке до завершения регистрации сделки в Росреестре.

Клиент должен принести соответствующие документы в течение 60 дней после получения выписки о переходе права собственности.

Консультацию по оформлению ипотеки с господдержкой увидите на видеоролике.

Порядок погашения

В ВТБ 24 очень удобный порядок погашения ипотечного кредита. Существует довольно много способов.

Самый простой – внести деньги через оператора в отделении банка . Также можно производить оплату через сторонние организации.

Но в этом случае будет взиматься комиссия, а срок зачисления денег варьируется от 3 до 5 дней.

Еще одна возможность внесения платежей – через банкомат. Чтобы избежать введения неверных реквизитов рекомендуется оформить карту ВТБ 24 с привязкой к ипотечному счету.

ВТБ 24-online – удобный способ оплаты, если есть доступ в интернет, а также имеются другие счета в банке, куда периодически поступают денежные средства. Можно воспользоваться мобильным банком в этом случае тоже.

Важно помнить о возможности частичного или полного досрочного гашения займа . В ВТБ ипотека с господдержкой отсутствует мораторий на это, а также не взимаются комиссии.

Однако необходимо заранее написать заявление на внесение большей суммы, чем обусловлено кредитным договором.

В заявлении указываются реквизиты отделения банка, данные заявителя, прописывается сумма с учетом суммы планового платежа, которая должна быть списана, а также ставятся дата и подпись.

После осуществления списания необходимо получить новый график гашения. При полном досрочном гашении обязательно возьмите справку о закрытии долга, чтобы избежать возможных проблем. Также вам понадобится вернуть и аннулировать закладную на кредитуемый объект.

Досрочное погашение кредита показано на видео.

Нюансы и подводные камни

Существует несколько важных нюансов в ипотеке с государственным капиталом. Так, в ВТБ 24 возможно получение некоторых бонусов.

Однако они доступны только для участников программы «Коллекция».

Бонусы можно обменять на различные подарки, но ранее у клиента должен был быть автокредит или потребительский кредит, а заявка должна оформляться через банк онлайн.

В ВТБ 24 можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как именно это сделать нужно уточнить у кредитного инспектора.

Таким образом, если вы хотите оформить кредит на покупку недвижимости с использованием государственных средств, лучше всего обращаться в ВТБ 24. Здесь высокий сервис и клиентоориентированная модель развития банка. При этом система взаимодействия с государственными органами налажена, что позволяет оперативно оформлять подобные займы.

Узнайте про программу «Коллекция» из видеоматериала.

Ипотека в ВТБ 24 выдается в рублях на сумму до 8 000 000 руб., процентной ставкой от 11% годовых сроком до 30 лет. Программа "Ипотека с государственной поддержкой" выдается на квартиру, дом или комнату на первичном рынке.
Используется схема погашения аннуитетными платежами.

Мнение о преимуществах и недостатках этой ипотеки, сформировано в результате сравнения услуг всех банков Москвы:

• Обработка заявки до 2 дней
• Без комиссий
• Небольшая процентная ставка
• Крупная сумма без обеспечения
• Большие штрафы за просрочку

Параметры ипотеки и условия получения

Банк - ВТБ 24 в Москве Кредит выдается под следующие виды недвижимости квартиру, дом или комнату на первичном рынке Досрочное погашение Без комиссий и штрафов возможно сразу с момента его получения Схема расчета аннуитетные платежи

Требования к получателю ипотеки

Допустимый возраст заемщика для мужчин - от 21 до 60 лет Допустимый возраст заемщика для женщин - от 21 до 60 лет Гражданство РФ - необходимо Общий стаж работы - не меньше 1 года Стаж на последнем месте работы - не меньше 1 месяца

Условия получения, ставка и сумма этой ипотеки действуют только в Москве. В других городах Программа "Ипотека с государственной поддержкой" может иметь иные условия.

Документы о подтверждении дохода

по форме НДФЛ - не требуется

Страхование ипотеки

Утраты жизни и трудоспособности; утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры; прекращения или ограничения права собственности на квартиру (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит)

Дополнительная информация

При приобретении объекта на этапе строительства процентная ставка увеличивается на 0-2,5% годовых

При выборе продукта ипотечного кредитования потенциальные заемщики тщательно изучают рынок предложений банков, и одним из самых выгодных продуктов они считают ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

ВТБ 24 имеет в линейке своих продуктов несколько предложений ипотеки, в том числе заем с государственной поддержкой. Рассмотрим условия ипотеки от банка ВТБ 24 с господдержкой и прочие нюансы предложения.

Кому доступна ипотека?

Прежде всего стоит отметить, что ипотечная ссуда с государственной поддержкой – особый продукт кредитного рынка.

Согласно его условиям, некоторым категориям граждан доступна уникальная возможность получить ипотеку на недвижимость на очень выгодных условиях.

Ставки по этой категории ипотечных кредитов ниже, чем в других предложениях. В среднем, в разных банках годовые процентные ставки колеблются в пределах 9,1% – 12%. Стать заемщиком по ипотечной программе, предусматривающей государственную поддержку, может далеко не каждый.

Возможность взять ипотеку доступна следующим категориям граждан:

• Работники бюджетной сферы;
• Граждане, стоящие в очереди на получение жилья на льготных условиях;
• Семьи, у которых нет собственного жилья, либо если по площади оно не соответствует действующим нормам.

Сущность программы заключается в том, что за счет средств собственного бюджета государство компенсирует кредитной организации часть процентов.

То есть, фактически заемщик оплачивает только часть вознаграждения за использование кредитных средств, остальное за него выплачивает государство.

Так как любой банк – коммерческая организация, он не может снизить процентные ставки по займам на покупку жилья, в противном случае финансовая организация понесет убытки.

Выгода от такого предложения состоит в том, что государственные программы делают сотрудничество заемщика и кредитора взаимовыгодным, то есть банк, практически не рискуя, в любом случае в полном объеме получает прибыль, а клиент экономит на выплате процентов.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в банке ВТБ 24

Целью ипотечного кредита с господдержкой от ВТБ 24 может стать покупка жилья только непосредственно у застройщика в новостройке. То есть клиент банка может приобрести исключительно строящееся или уже готовое жилье, однако только при условии, что продавцом является юридическое лицо, застройщик.

Годовая процентная ставка по ипотеке – фиксированная, и составляет 11,4%. Распространяется эта ставка на всех заемщиков. Минимальный размер ипотеки с господдержкой от ВТБ 24 – 600 000 рублей, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Максимальный размер займа определяется платежеспособностью заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально для каждого клиента.

Для покупки недвижимости понадобится первоначальный взнос, который должен составлять не менее 20% стоимости квартиры по договору купли-продажи.

Если рассматривать требования ВТБ 24 к заемщикам, стоит отметить, что они стандартные для предложений ипотеки от других кредитных организаций, а именно:

• Регистрация на территории России;
• Возраст заемщика должен быть от 21 года;
• Максимальный возраст клиента должен составлять не более 70 лет к моменту окончания действия кредитного договора;
• Заемщик должен иметь постоянное место работы.

Кстати, в банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку не только по стандартной справке 2-НДФЛ, также доступно оформление займа по форме ВТБ 24, что является оптимальным вариантом для клиентов, получающих основную часть заработка неофициально.

Как оформить ипотеку?

ВТБ 24 предлагает три способа оформления ипотеки:

1. Можно подать документы на официальном сайте банка.
2. Также оформить ипотеку можно в отделение банка ВТБ 24.
3. Смешанный . Можно подать заявку на сайте ВТБ 24 в режиме онлайн, затем принести пакет документов в отделение банка, где происходит дальнейшее оформление.

Заявление-анкета составляется на бланке банка. Если в сделке участвует поручитель, то он заполняет анкету отдельно.

Срок рассмотрения заявления не превышает 4 дней, однако обычно для вынесения решения хватает 1-2 дня. О решении приходит SMS-уведомление. В результате клиент либо получает отказ от ипотеки, либо ипотечный договор.

При онлайн-способе оформления ипотеки результат рассмотрения заявки приходит в течение одних суток. Для получения договора клиента приглашают в отделении ВТБ 24.

Документы

Ввиду большого размера кредитования, взять ипотеку всего по двум документам не получится: заявитель и его поручители предоставляют следующий идентичный пакет документов:

• Копия российского паспорта для граждан России либо загранпаспорт (для иностранцев);
• Для военнообязанных – военный билет;
• СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования. При его отсутствии требуется ИНН;
• Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
• Справка с места трудоустройства, где указан размер помесячного заработка;
• Трудовой договор в случае работы по совместительству (копия или оригинал);
• Копия налоговой декларации за предыдущий год;
• Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о размере пенсионных выплат.
• Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Кроме того, необходимо оформить комплексную страховку. Понятие «комплексная» страховка подразумевает страхование при ипотеке от таких рисков:

1. Повреждения либо потери приобретаемой по ипотеке недвижимости;
2. Ответственности за совершение кредитных выплат;
3. Ограничения прав на приобретаемую недвижимость либо их потери в течение первых трех лет после покупки;
4. Лишения жизни или трудоспособности заявителя или его поручителя.

Обязательным является первый пункт, без него оформление ипотеки в ВТБ 24 невозможно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой от банка ВТБ 24

Аналитики и ведущие специалисты обозначили следующие преимущества заключения договора кредитования, по которому часть выплат по ипотеке банку ВТБ 24 предоставляется с господдержкой:

• Большая продолжительность срока кредитования по ипотеке – до 30 лет;
• Условия предоставления кредита порадуют любого заемщика, поскольку многое было сделано в целях защиты прав потребителя (прежде всего к этому можно отнести неизменную процентную ставку в течение всего периода погашения долга);
• Государственная материальная поддержка;
• Отсутствие необходимости искать поручителя, может быть достаточно поддержки работающей жены/мужа;
• Отсутствие комиссионных, которые, как правило, взимаются за оформление договора, обслуживание и выдачу средств;
• Небольшой трудовой стаж кредитополучателя;
• Процентная ставка может быть изменена банком ВТБ 24 только в случае нарушения условий, предусмотренных договором ипотеки – например, если заемщик не застраховал свою жизнь.

Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ 24 – это действительно выгодное предложение, однако его особенность заключается в том, что принятие решения о выдаче ипотеки лежит только на кредиторе, ВТБ 24 принимает его единолично и вправе отказать клиенту без объяснения причин.

Так или иначе, всегда можно проконсультироваться с кредитными специалистами ВТБ 24 или найти нужную информацию на сайте банка.

Также на сайте ВТБ 24 представлен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку.