Ходит довольно много толков, и у каждого эксперта или аналитика своя точка зрения.

Сказать о том, что если годовая ставка упадет с 12% до 8,6% и в банк повально пойдут клиенты - нельзя. Ведь как бы ни минимизировал кредитор свою ставку, но потенциальные заемщики должны иметь возможность хотя бы оплатить непосредственно приобретаемые квадратные метры, что не всегда оказывается возможным.

Процентная ставка по ипотеке в 2015 году уменьшится

Политическая жизнь нашей страны все время хочет улучшить наши коммунально-жилищные условия, иногда не обращая внимание на реальную эффективность своих действий. Чтобы семья могла взять ипотеку, она должна иметь возможность хотя бы оплачивать само тело кредита, но если один квадратный метр жилплощади стоит несколько заработных плат, то это решение естественно будет не по карману обычным гражданам.

Процентная ставка 2015 намерена уменьшится в связи с тем, что вводится новое направление для страхования заемщиков и кредиторов. Это связано с шаткой экономической ситуацией и нестабильным курсом валюты. Ни одна из сторон не может взять на себя ответственность за будущий период погашения , уровень стабильного дохода и т. д. Для банка процентная ставка 2015 года будет уменьшена, так как вводится новый страховой случай, если при невозврате денег кредитор будет вынужден продать залог, но цена на него явно упадет .

Сумма такого страхового случая приравнивается 10% от стоимости недвижимого имущества. Поэтому по новому измененному законодательству заемщик сможет получить максимальную сумму при залоге уже не 80%, а 90%. Для заемщика процентная ставка 2015 станет не только меньше, к ней он еще получит страхование в случае, если стоимость залога перестала окупать цену всего кредита или суммы денег от реализации недвижимости стало недостаточно для покрытия долга. В таком случае долговое обязательство клиента перестает действовать и наступает страховой случай.

Если изменения в законе об ипотечном кредитовании смогут удачно вступить в силу, то преимущества будут ощутимы с обеих сторон. Банк перестанет так сильно опасаться за свои риски и низкой платой за свои услуги сможет привлечь к себе еще больше клиентов . Вводя такую программу, правительство ожидает, что общая масса ипотек в 15 году возрастет на 740 тысяч.

Гибкие условия в погоне за клиентом

Хотя процентная ставка 2015 еще очень далеко от аналогичного показателя в развитых странах (3-4%), но все-таки 8,6% это не 13%. И если в течение года глобальных макроэкономических потрясений не произойдет, то выдача ипотечных продуктов итак вырастет. Процентная ставка по кредиту в 2015 году будет сопровождаться более гибкими и лояльными условиями для кредитования. Изменения позволят уменьшить долю первоначального взноса - это станет ключевым моментом по доступности жилья.

Новые условия смогут позволить приобретать недвижимость даже без первоначального взноса, уменьшение самой ставки станет дополнением к удешевлению банковского ипотечного кредитования. Все это сможет положительно воздействовать на жилищное благополучие нашего населения, обеспечив еще больше необходимой недвижимостью.

Сложная экономическая ситуация в стране влечет за собой ухудшение условий для проживания граждан. Растет безработица, снижаются заработные платы и соответственно увеличивается просроченная задолженность россиян по взятым ранее кредитам. Статистиками отмечено, что кредитная задолженность физических лиц за прошлый год (2014г.) возросла почти на 45% и это еще не предел. Доля проблемных кредитов с каждым днем все больше увеличивается. Уже на сегодняшний день в среднем каждый должник имеет более одного непогашенного кредита, максимальная цифра – до семнадцати проблемных займов.

Что нужно знать, чтобы не стать должником

Не берите кредит, если вы не уверены в своем финансовом положении. Если вы мечтаете о новом автомобиле, цена на который во много раз превышает ваш доход, лучше все тщательно обдумать – такой заем относится к разряду нецелесообразных. Также не стоит брать кредиты в этот период без подтверждения дохода. Ставки по ним будут во много раз выше.

Если вы все же решились взять заем, берите его в той валюте, в которой вы имеете доход.

Наиболее выгодными считаются целевые кредиты, по ним ставки меньше, чем по потребительским.

При наступлении просрочки не стоит затягивать время, а лучше сразу обращаться в банк с подробным объяснением причин возникновения задолженности. При этом можно попытаться осуществить процедуру рефинансирования или попросить банк изменить параметры взятого кредита.

Но все эти правила больше подходят для новых заемщиков, т.е. тех, кто только что задумывается об оформлении займа. А если вы уже взяли кредит раньше и в сложившейся ситуации не можете его выплачивать, как быть в таком случае?

Объявляем себя банкротом

Именно такой выход из положения предлагается гражданам в скором будущем, а именно с июля этого года.

Согласно нового законопроекта, если гражданин не может оплачивать взятый кредит, он вправе обратиться в суд, написав при этом заявление о признании себя банкротом. Просроченная задолженность у заемщика должна составлять как минимум 500 000 рублей и выплаты не производиться в течение последних трех месяцев. Однако это не значит, что у клиента именно задолженность по кредиту составляет пятьсот тысяч. В эту сумму входят не только долги по кредитам. Это могут также быть задолженности по коммунальным услугам или невыплаченным алиментам.

В результате такой операции (получения банкротства) должникам будет предоставлена отсрочка по выплате долга на три года при наличии стабильного дохода. Банк предлагает такому клиенту план рассрочки с графиком поэтапных платежей. План такой реструктуризации будет обсуждаться на собрании кредиторов и утверждаться решением суда. Суд будет учитывать сложившуюся ситуацию, семейное положение заемщика, причины, по которым он не может выплачивать долги, наличие несовершеннолетних детей или других иждивенцев.

Если же должник не имеет постоянных доходов, позволяющих ему выплачивать задолженность, суд объявляет его банкротом и его имущество будет выставлено на торги. И здесь наступает важный момент. Если после продажи имущества не хватает средств на погашение задолженности, она все равно будет считаться погашенной. А человек, признанный банкротом, освобождается от дальнейших притязаний и требований кредитора.

Благодаря новому закону произойдет процедура реабилитации должника. Эксперты считают, что в этом и заключено социальное значение закона, позволяющего очистить человека от долгов.

Однако есть и не совсем приятный момент такой процедуры. Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет не сможет взять новый кредит ни в одном банке. А многие банкиры считают, что даже и после этого срока взять заем для такого лица будет проблематично.

Предполагается, что в 2015 году ужесточат свои требования к заемщикам и банки. Ждет должников и более жесткий прессинг коллекторских агентств. В новом году коллекторы крайне активно будут досаждать не только самим должникам, но и обращаться к ним на работу, сообщать о долгах в соцсетях, беспокоить поручителей и родственников.

Должникам ограничат право выезда за границу . Причем, даже если вы погасите долг полностью, снимется ограничение только по истечении тридцати дней.

Вывод напрашивается сам собой – не стоит необдуманно брать кредит, а тем более намеренно задерживать выплаты по нему. В случае форс-мажорных обстоятельств лучше сразу обращаться в банк и совместно искать компромиссы и пути выхода из сложившейся ситуации.

Сегодня все ведущие деловые издания написали о том, что Центральным Банком отрегулированы процентные ставки по ряду кредитов в 2015 году. А так как эта статья пишется в середине ноября 2014 года, это значит, что банки смогут задирать процентные ставки по кредитам не более полутора месяцев, так как с 2015 года в силу вступят новые правила. C 1 января ряд процентных ставок по кредитам будут ограничиваться законодательно. Нововведения коснутся ломбардов, микрофинансовых организаций, а также банков.

Причем, как пишет авторитетная деловая газета «Коммерсантъ», данные показатели рассчитаны отдельно для:
- банков;
- микрофинансовых организаций (МФО);
- кредитных потребительских кооперативов;
- сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
- ломбардов.

Таким образом, Центральный Банк России начал регулировать полную стоимость кредита, включающую в себя процентные ставки, страховку и все комиссии. Ограничение этого параметра вводятся соответствующими поправками к закону «О потребительском кредиты», которые были приняты примерно год назад еще в конце 2013 года.

Газета отмечает, что новые поправки были приняты достаточно давно, но конкретных абсолютных значений предельных кредитных ставок полной стоимости кредита еще не было.

Таким образом, банки, которые будут выдавать потребительские кредиты с процентами выше требуемой ставки, рискуют лишиться лицензии или получить от регулятора какие-нибудь другие санкции.

Регулятор отмечает, что разброс процентных ставок очень велик по разным кредитны учреждениям. Поэтому и предельные процентные ставки по кредитам с 1 января 2015 года будут тоже неровными в зависимости от вида кредита и срока кредитования. На какие цифры потребители смогут рассчитывать с нового года?

Например, кредиты, выданные в торговых центрах и торговых сетях предельное значение полной стоимости кредита составит от 34,688% до 59,939% в зависимости от суммы кредита и срока кредитования. Автокредиты с залогом машины не смогут стоить дороже 20,32-31,215%. Нецелевые потребительские кредиты в своих предельных значениях будут колебаться от 21,381 до 46,795%.

Что касается микрофинансовых учреждений, то здесь предельные значения ПСК составляют 914,785%. Столь высокая планка характерна для небольших займов «до зарплаты», на которые традиционно устанавливают очень высокие процентные ставки.

Критическое значение ПСК для ломбардов составит 86,117% (залог - машина) и 233,19% годовых если в качестве залога идет что-то другое.

Предельные значения полной стоимости кредита будут ежеквартально обновляться.

Предельные значения по кредитным картам составят от 22,415% до 34,616%.

По оценкам редакции сайт многие банки будут вынуждены пересмотреть процентные ставки по своим предложениям. В частности, полная стоимость кредита за мобильный телефон, взятый в Ренессанс кредите составляет 69,2%, что заметно превышает максимально допустимый с 1 января 2015 года уровень в 54,939%.

Банки теперь не смогут брать с клиентов сликшом много денег в виде процентов, что в целом положительно скажется на рынке кредитования. Хотя ставки по кредитам по-прежнему остаются очень высокими.

Выдаваться кредиты в новом году начинают с 12 января. До этой даты вся банковская система страны (за исключением банкоматов) взяла праздничные каникулы. По каким же ставкам можно будет оформить кредит в 2015 году?

Стоимость кредита в 2015 году

Специалисты в массе своей заявляют о подорожании кредитов в наступившем 2015-м. К этому привело, главным образом, повышение ключевой ставки ЦБ России до 17%. Соответственно, и стоимость кредитов должна возрасти пропорционально. На ситуацию влияют также кризисная ситуация в экономике, внешние и внутренние санкции, а также прочие моменты.

Стоит отметить, что еще в 2013 году просрочки по кредитам уже доходили до 15%. Поэтому расширение кредитования в 2014 году и повышение ставок по кредитам 2015 приведут к увеличению этого показателя.

Уменьшение доходов населения привело, по сути, к превышению критической отметки. Заемщики тратят на выплаты по кредитам, согласно исследованиям, свыше 50% от своих суммарных доходов.

Граждане, которые намерены взять кредит в 2015 году, оказываются в гораздо менее выгодных условиях, чем заемщики, оформившие кредиты в 2013–2014 годах. На это влияют негативные экономические тенденции, уменьшение доходов, рост цен, падение курса рубля и существенное увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Значениясредних ставок по кредитам 2015 сейчас достигли:

• почти 28% годовых при размере до 500 тыс. рублей при сроке кредитования в три месяца;
• почти 24% при размере кредита до 3 миллионов рублей.

Ипотечные кредиты взлетели до запредельных 30%, правда, в отдельных банках ипотечный кредит все еще можно оформить под 13–17%. К примеру, ставка составляет:

• в Промсвязьбанке - 16,5%;
• в Судостроительном - 16,9%;
• в банке Ренессанс-Кредит - 15,9%;
• в Эргобанке и вовсе 13%.

Многие банки выжидают, как поведут себя более крупные фин.организации, в частности, Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа Банк или ВТБ24.

Ставки Сбербанка по кредитам 2015

Сбербанк, в частности, заявил, что будет в минимальной степени обращаться к фондам ЦБ России в силу его непредсказуемости. Новый курс: стараться больше привлекать средства населения путем увеличения процентов по депозитам.

Помимо этого, руководство банка решило ограничить свои заработки, уменьшив маржу (разницу между ставками по кредитам и величиной депозитной процентной ставки). Если раньше цифра составляла 6%, то отныне она снизится до 5%.

Стоит отметить, что такая низкая цифра возможна лишь для крупных универсальных банков. Что же касается финансовых заведений, специализирующихся исключительно на кредитовании, маржа у них вынужденно составляет до 25% - велики риски невозвратов и задержек с выплатами.

Ставки ипотечных кредитов Сбербанк заявил в размере до 15%, если:

• размер кредита превысит 4 млн. рублей;
• срок кредитования составит до 30 лет;
• оформляться сделка будет через партнеров.

При меньшей сумме ставка вырастет лишь на 1%, при отсутствии договора страхования жизни и здоровья берущего кредит - еще на 0,5%.

В рейтинг кредитов 2015 в ипотечной сфере можно на данном этапе включить также Райффайзенбанк, ВТБ24 и Ханты-Мансийский банк. Все они пока еще предлагают довольно выгодные кредитные ставки по ипотечным программам, лежащие в диапазоне 14–20%.

Сам же Сбербанк декларировал намерение продолжать кредитовать своих клиентов по ипотеке даже себе в убыток. Однако некоторые иные программы кредитования (в частности, автокредиты) придется все же закрыть или существенно сократить. Ужесточатся и условия выдачи кредитов, к примеру, вырастет размер первоначального взноса при оформлении ипотеки.

ЦБ РФ обнародовал максимальные процентные ставки по кредитам

Центробанк РФ ввел с 1 января 2015 года определенные ограничения по некоторым кредитам на законодательном уровне. Эта новация коснется, в первую очередь, банков и кредитных организаций.

Т. е. в 2015 году ЦБ России приступил к регулировке полной стоимости кредитов 2015. Помимо процентной ставки туда входят еще и страховка с комиссиями. Банки, которые станут выдавать кредиты по завышенным относительно данного значения ставкам, могут подвергнуться штрафным санкциям или даже лишиться лицензии.

Предельная ставка будет рассчитываться исходя из среднерыночной плюс еще треть. В целом же, предельные значения будут варьироваться исходя из вида кредита, его объема и срока.

• Кредиты, выдаваемые торговыми заведениями, не могут превышать максимальную ставку в 60%.
• Максимум по автокредиту с залогом автомобиля установлен на уровне 31%.
• Кредиты потребительские будут ограничены ставкой в 46,8%.
• Предельное значение ставки краткосрочных кредитов «до зарплаты» ограничили 915%.
• Для ломбардов максимум составит 86% при автозалоге и 233% - при прочих залогах.
• Максимальный порог для кредитных карт установлен в размере до 34,6%.

В итоге, данное нововведение вынудит банки снизить часть искусственно завышенных ставок, хотя и обнародованные проценты пока достаточно высоки. Максимальные значения суммарной ставки по кредитам 2015будут ежеквартально корректироваться.

Повысятся ли ставки по ранее оформленным кредитам?

Вопрос этот волнует многих заемщиков, оформивших свои кредиты до 2015 года. В первую очередь, волноваться повод есть у тех граждан, которые заключали кредитные договора с «плавающей» ставкой. При таком виде кредитования действующая ставка привязана к показателю рефинансирования ЦБ России. Она меняется в зависимости от его колебаний.

В силу увеличения ставки рефинансирования до 17% ставки по кредитам также могут вырасти. Однако, если Центробанк пересмотрит в первом или втором квартале 2015 года ныне действующую ставку в сторону уменьшения, тогда уменьшатся и процентные ставки.

Мнения экспертов, прогнозы и ожидания

Ситуация сейчас такова, что считавшаяся ранее высокой ставка по кредитованию в 20%, в новом 2015 году при ключевой ставке ЦБ в 17% может считаться почти что льготной. Рост ставок по кредитам 2015, по мнению экспертов, будет повсеместным. Те, кто не успел взять кредиты по «старым» процентным ставкам, будут поставлены в более сложные условия.

К примеру, если ставка для автокредитов стартовала раньше от 16%, то сейчас она начинается уже от 21–22% - те же 17% ЦБ РФ плюс «выгода» банка, которая составляет в большинстве случаев 4–10%.

Не обойтись, по оценкам экспертов, и от удорожания в 2015 году ипотечных кредитов. Средняя ставка по кредиту 2015 в ипотеке начала неуклонно расти еще с середины 2014 года и продолжит свой рост в 2015-м.

Наиболее оптимистичные прогнозы в этой сфере - 13–16%, скептики же предрекают и все 15–17%. Правда, эксперты обращают внимание, что итоговая ставка будет зависеть от целого ряда параметров: первоначального взноса, срока кредитования, графика выплат и, конечно, от выбора банка-кредитора.

Станут более суровыми и условия, на которых банки будут готовы выдать кредит. К примеру, особое внимание банки будут обращать на доходы клиента, время его непрерывной работы на последнем месте, подтвержденную документально сумму доходов, хорошую кредитную историю и т. д. Высокие процентные ставки по кредитам 2015 заставят призадуматься не только заемщиков, но и банкиров.

1. Если вы все же решили взяться за оформление кредита в 2015 году (например, к этому вас вынуждают обстоятельства), советуем особенно внимательно читать текст кредитного договора. Невзирая на то, что сам договор может быть довольно объемным, а условия для его изучения - не совсем подходящие.
2. Особенное внимание настоятельно рекомендуем обратить на график денежных выплат. Нелишне будет воспользоваться калькулятором и просчитать, соответствуют ли предлагаемые вам условия заявленным ранее.
3. Обратите внимание на точность определений «процентная ставка» или «переплата», на комиссии и иные спорные моменты, например, навязывание излишних страховых обязательств.
4. Прежде чем оформлять кредит, например, на ту же бытовую технику, внимательно изучите все предложения на рынке и выберите наиболее оптимальное для себя. Попробуйте выяснить сравнительные данные у консультантов, они, как правило, располагают нужной информацией.

В выборке участвует ТОП-30 банков. Данные представлены без учета операций ПАО Сбербанк в связи с более поздним сроком представления отчетности по формам 0409128 “Данные о средневзвешенных процентных ставках по средствам, предоставленным кредитной организацией” и 0409129 “Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией средствам” в соответствии с Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У “О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации” и предназначены для оперативного анализа конъюнктуры кредитного и депозитного рынков.

Кредиты физ. лицам Кредиты юр. лицам Депозиты физ. лиц Депозиты юр. лиц

Месяц	Средняя ставка по кредитам	Средняя ставка свыше 1 года
Январь	29,28%	22,63%
Февраль	28,94%	23,52%
Март	27,44%	24,55%
Апрель	26,43%	22,53%
Май	29,16%	21,68%
Июнь	27,00%	20,44%
Июль	26,89%	20,13%
Август	26,11%	19,55%
Сентябрь	25,24%	19,22%
Октябрь	25,71%	19,12%
Ноябрь	25,50%	18,71%

Месяц	До 1 года (включая “до востребования”)	В том числе МСП	Для всех кредитов свыше 1 года	В том числе МСП
Январь	19,82%	18,91%	17,35%	18,22%
Февраль	18,34%	19,06%	16,82%	17,87%
Март	17,91%	19,16%	17,00%	17,58%
Апрель	17,19%	18,96%	16,04%	17,86%
Май	16,05%	18,62%	16,51%	17,82%
Июнь	15,62%	18,22%	15,85%	17,10%
Июль	14,70%	17,78%	15,77%	17,29%
Август	14,33%	17,55%	14,97%	16,63%
Сентябрь	14,03%	17,17%	15,06%	16,29%
Октябрь	13,72%	17,12%	14,55%	15,52%
Ноябрь	13,83%	16,88%	14,74%	16,47%

Месяц	Депозиты до востребования	До 1 года без “до востреб-ия”	До 1 года, включая “до востреб-ия”	Свыше 1 года
Январь	5,81%	15,70%	14,70%	15,01%
Февраль	4,75%	14,23%	13,05%	15,33%
Март	3,63%	13,31%	12,41%	12,55%
Апрель	3,00%	12,85%	11,89%	12,11%
Май	2,17%	11,96%	10,87%	11,72%
Июнь	2,30%	11,41%	10,41%	11,25%
Июль	1,69%	10,66%	9,78%	10,84%
Август	2,10%	10,22%	9,29%	10,45%
Сентябрь	2,11%	9,91%	9,13%	10,29%
Октябрь	1,98%	9,82%	9,14%	10,08%
Ноябрь	2,22%	9,63%	8,96%	10,15%

Месяц	Средняя ставка по депозитам до 1 года (включая “до востребования”)	Средняя ставка свыше 1 года
Январь	15,21%	13,64%
Февраль	13,48%	13,78%
Март	13,30%	13,17%
Апрель	12,88%	12,45%
Май	11,49%	11,69%
Июнь	11,05%	11,33%
Июль	10,38%	11,73%
Август	9,83%	10,50%
Сентябрь	9,94%	10,99%
Октябрь	9,99%	10,87%
Ноябрь	10,13%	9,97%

В расчетах не использовались данные Сбербанка. Они бы улучшили данные, т.к. все ставки в Сбере ниже этих средних, что впрочем и неудивительно. Не так давно , что прибыль всей нашей банковской системы за 9 месяцев 2015 года состояла из прибыли его банка. У них все в порядке, а вот у многих других дела не так хорошо, особенно у небольших кредитных организаций, которые привлекают деньги у населения дороже на 20-25% чем указано в таблицах. Это все от недостатка ликвидности. В январе 2015-го ряд банков привлекал деньги и под 20% годовых, но тут средняя “температура по больнице”, тем более в выборке задействованы банки только из ТОП-30, они менее агрессивно поднимали ставки.

Просмотрев все данные, внимательный читатель увидит, что есть тренд на снижение ставок, правда по кредитам он не отличается такой интенсивностью как по вкладам. Несмотря на непростой год, рынок депозитов как юридических, так и физических лиц вырос более чем на 20%.

Дата	Рублевые депозиты юр. лица, трлн. рублей	Валютные депозиты юр. лица, трлн. рублей	Рублевые депозиты физ. лица, трлн. рублей	Валютные депозиты физ. лица, трлн. рублей
01.01.2014	5,598	2,298	13,985	2,953
01.02.2014	5,587	2,430	13,424	3,251
01.03.2014	5,821	2,774	13,496	3,390
01.04.2014	5,737	2,830	13,202	3,352
01.05.2014	6,237	2,858	13,469	3,326
01.06.2014	6,469	2,921	13,503	3,235
01.07.2014	6,187	2,804	13,678	3,176
01.08.2014	6,304	2,742	13,790	3,423
01.09.2014	6,449	2,818	13,923	3,451
01.10.2014	6,344	3,170	13,855	3,524
01.11.2014	6,800	3,649	13,822	3,971
01.12.2014	6,710	4,131	13,778	4,426
01.01.2015	6,566	4,586	13,699	4,983
01.02.2015	6,800	5,393	13,511	5,981
01.03.2015	6,354	5,020	13,883	5,330
01.04.2015	6,401	4,646	14,046	5,146
01.05.2015	6,733	4,106	14,502	4,738
01.06.2015	6,610	4,041	14,560	4,913
01.07.2015	6,446	4,408	14,793	5,194
01.08.2015	6,750	4,783	14,969	5,512
01.09.2015	6,773	5,453	14,989	6,246
01.10.2015	7,022	5,505	15,066	6,261
01.11.2015	7,508	5,365	15,145	6,113
01.12.2015	7,394	5,620	15,338	6,242

Это говорит о наличии свободных денег, на которые вкладчики хотят получать ставшие более интересными проценты. Т.е. негативная ситуация в экономике, вызвавшая рост ставок с одной стороны позволяет гражданам заработать (хотя это тоже большой вопрос, т.к. все эти повышенные проценты компенсируются повышенными расходами в будущем), с другой стороны эта призрачная возможность снижает деловую и инвестиционную активность. Двойной удар. При чем это закономерность – негативные события в экономике порождают другие и суммируют эффект. Поэтому выгодные депозиты еще аукнутся. Но не будем об этом.

Порадовала динамика валютных вкладов. За 2 года рост на 120%. Все таки народ не обманешь, опытных людей много, которые понимают, что вдолгую, модель “покупай и держи” доллар – работает.

Кредиты, ставки вроде бы приемлемые, но получает кредит 1 из 10 обратившихся компаний, с автокредитами дело лучше, товарные тоже выдаются, а вот потребительские также значительно просели. По-большому счету кредитование работает вполсилы, а то и хуже. Отсюда становится понятно, что привлеченные деньги банки раздавать не спешат, а решают собственные проблемы.

Глобальные проблемы у всей банковской системы. При ослаблении рубля повышаются риски увеличения ставки рефинансирования. На данный момент поднять ставку не очень хорошее решение для ЦБ, но при следующем подобном скачке валюты они могут пойти на это. Тогда вся работа по стабилизации кредитного и денежного рынка, может пойти насмарку. На сегодняшний день максимальная ставка по вкладу в коммерческих банках для физических лиц 12,6%, а средняя “гуляет” в районе 10%. Зафиксировано общее снижение ставок по отношению к декабрю. Там был небольшой рост ставок по отношению к ноябрю, потому что в конце 2015 года заканчивалось много вкладов и некоторые банки активно привлекали д/с под новый год.

Дальнейшее снижение доходности вкладов, будет заставлять все больше и больше инвесторов изучать инструменты фондового рынка, но надеяться на какие то резкие перемены вряд ли стоит. Самая большая проблема, наверное, в том, что тот же является долгим вложением денег, а в условиях постоянных перемен, легче иметь краткосрочную инвестицию. Тут объяснения могут быть разными, автор считает, что и вообще в рынок просто мизерны, относительно имеющихся возможностей, но те же постоянно происходящие перемены могут и поменять, при чем неожиданно, финансовые предпочтения граждан. Очень динамичная среда, за неделю происходит столько событий, которые могут существенно поменять расклад сил, поэтому в нынешней реальности прогнозы бессмысленны, важна только правильная реакция.